BLOG

Saúde financeira – dicas para iniciar 2023

1 de December de 2022

Dicas para iniciar 2023 com saúde financeira

Entendendo a situação

Frases como “aprenda a quitar suas dívidas”, “dicas para cortar gastos”, “dicas para se livrar de dívidas” estão entre as mais buscadas por pessoas em todo o Brasil que desejam ter mais saúde financeira. Isso se deve a diversos fatores, entre eles a economia instável, o desemprego e má administração de recursos.
Com todas essas dificuldades, como podemos ter uma saúde financeira que não seja momentânea, mas sim parte de padrão de vida constante?
Essa não é uma pergunta fácil de ser respondida. Fato é que não existe fórmula milagrosa como constantemente vemos em alguns anúncios pela internet.
Antes de entrarmos em detalhes, vale ressaltar que em 2022, 79,3% das famílias brasileiras estão endividadas e o maior “vilão” disparado é o cartão de crédito, seguido por cheque especial, carnês e financiamento de automóveis.
Sabendo disso, nesse artigo vamos tentar te ajudar a encontrar uma maneira de ter uma saúde financeira permanente.

Benefícios de uma vida com saúde financeira

Os benefícios de uma saúde financeira são numerosos. Vamos citar alguns:

Maior sensação de segurança financeira. Você não entrará em pânico quando seu carro quebrar ou eventualmente quando tiver gastos com hospitais e remédios;
Seus ganhos futuros permanecem intactos porque vão direto para o seu bolso e não para um credor;
Aproveitar as férias e folgas sem sentimento de culpa ou pressa de voltar ao trabalho;
Uma sensação de relaxamento pela falta de estresse. Além disso, seus filhos aprenderão bons hábitos de consumo com você, levando ao controle financeiro de gerações futuras;
Menos contas significam mais tempo para você e acesso aos seus fundos;
Uma pontuação de crédito aumentada (se você estiver construindo uma).

Controle o hábito de consumo

Assuma o controle de seus gastos e tente limitá-los se puder. Seja de maneira consciente ou inconsciente estamos constantemente sendo influenciados por diversos fatores que nos cercam e nos ajudam a compor opiniões, costumes, tradições e hábitos.
Dentre esses hábitos, estão aqueles que conduzem nossas preferências de compra e a forma como consumimos produtos e/ou serviços. Comece a realizar comparações entre o item de seu hábito de consumo e de um concorrente.
Exemplo: Você pode não precisar pagar $ 140 por mês pela sua conta de telefone quando há outras empresas que custam R$ 90. A diferença pode parecer pouca, porém, se você fizer o cálculo anual, com certeza irá sentir a diferença.
Outra boa dica é analisar se o gasto com determinado item realmente se faz necessário. Muitas vezes temos gastos com produtos que nem se quer utilizamos.
Exemplo: Você pode estar assinando diversos tipos de serviços de streaming de filmes e séries e não está assistindo nada. Procure pagar por aquilo realmente vai utilizar.
Ter um controle sobre o hábito de consumo com certeza irá ajudar no objetivo de alcançar uma saúde financeira.

Saiba qual é o valor da sua dívida

Pode parecer algo óbvio, porém, a maioria das pessoas endividadas não sabem o quanto devem. Sem saber o valor da sua dívida, fica mais difícil uma programação para quitá-la.

Faça login em todas as suas contas financeiras, abra todas as contas de cartão de crédito ou empréstimos. Em seguida, faça um balanço de todas as dívidas, anote o saldo, valores parcelados, descontos para pagamento à vista e taxa de juros de financiamentos.

Após a realização desses cálculos finalmente você saberá exatamente o tamanho de sua dívida e poderá pensar de forma mais eficiente em soluções para pagá-las.

Escolha uma estratégia de pagamento de dívidas para alcançar a saúde financeira

Aqui estão vários métodos bem conhecidos para ajudá-lo a pagar sua dívida:

Bola de neve da dívida: quando você rola uma bola de neve ladeira abaixo, ela ganha impulso e tamanho. Essa estratégia sugere que você elimine primeiro a menor dívida e trabalhe até a maior. Embora isso ignore a matemática das taxas de juros e outros fatores, ele se concentra principalmente na psicologia do momento. Conquistar as pequenas dívidas primeiro ajudará você a lidar mentalmente com seus saldos de dívidas maiores;
Avalanche de dívidas: melhor para quem gosta de trabalhar com números e derrubar sua dívida geral, esse sistema sugere eliminar primeiro sua dívida com juros mais altos e fazer pagamentos mínimos nas outras. Isso ajudará você a economizar o máximo em taxas de juros. Porém, tome cuidado com os pagamentos mínimo de cartões de crédito. Se existem muitas dívidas parceladas, essa pode não ser a melhor opção;
Consolidação de dívidas: em vez de ter cinco ou seis dívidas para resolver, pode ser útil concentrar tudo em um único credor por meio da consolidação de dívidas. Se você possuir um bom relacionamento com o seu banco, pode conseguir taxas baixas de juros. Dessa forma talvez seja interessante realizar um empréstimo que irá lhe render dinheiro para pagar todas e ficar apenas com uma única dívida a um único credor. Tome cuidado para não fazer novas dívidas que comprometam o seu orçamento até o término do pagamento dessa sua única dívida.

Outras dicas por menores focando na saúde financeira

Essas são dicas simples, porém, podem fazer a diferença no seu orçamento.

Anuidade de cartão de crédito: Hoje existem vários cartões de créditos com anuidades grátis. Dê preferência a eles. Caso tenha um cartão com limite alto e não queira se desfazer dele, entre em contato com sua operadora e solicite desconto ou até mesmo a isenção da anuidade. Isso realmente funciona;
Taxa de juros de cartão de crédito: Cuidado ao pagar o mínimo da fatura do seu cartão de crédito. Os juros normalmente são altíssimos e podem fazer com que você perca o controle;
Compras parceladas: Procure não fazer muitas compras parceladas. Elas te dão uma sensação de que você não está gastando muito quando, na verdade, se somadas, as mesmas podem consumir boa parte do seu orçamento. Dê preferência por compras à vista quando possível;

Depois de se tornar livre de dívidas, siga um plano para permanecer com saúde financeira

Sabemos o quão difícil e árduo pode ser o processo para conseguir se livrar de dívidas e ter uma saúde financeira adequada. Muitas pessoas podem levar anos para ter êxito, pensando nisso esteja aberto a possíveis estratégias e opções financeiras disponíveis que possam te auxiliar a não cair mais em dívidas.

Tente reservar pelo menos 30% de sua renda para gastos emergenciais, cuidado com compras parcelas, pois elas podem deixar o seu orçamento fora de controle. Gaste menos do que você ganha, pode parecer uma frase clichê mas isso faz toda a diferença.

Resumindo

Embora as finanças pessoais possam ser sobre a execução de números para ver o que faz mais sentido para suas metas financeiras, essa simplificação erra o objetivo – as finanças pessoais são pessoais.

Se você deseja viver livre de dívidas, seguir algumas etapas citadas nesse artigo, como calcular o quanto você deve, escolher uma estratégia de pagamento, criar e cumprir um orçamento e formular um plano para permanecer livre de dívidas irá ajudar a tornar seu sonho de viver sem dívidas uma realidade.